신용카드 6년 이상 사용하고, 전세대출 한번 받아본 저의 신용점수는 800점 내외 정도입니다. 처음부터 이렇게 높아진 것은 아니었고, 제 기억으로는 2년 정도 직장생활을 하다 보니 자연스럽게 저 정도의 점수가 유지되었던 것 같습니다. 저는 우리나라에서 가장 평범한 삶을 살고 있는 청년일 뿐인데도 말이죠.
- 오늘은 저같이 아주 평범한 사람이 신용점수 올리는 방법과 이것이 왜 중요한지 알아보겠습니다.
신용점수, 왜 필요한가?
취창업을 통해서 경제활동을 시작했다면 금융에 대해서 어느 정도 이해를 해야 합니다. 따박따박 들어오는 월급만 보고 살고 있다면 잘 모를 수도 있지만, 기업에서 그 돈을 주기 위해 은행으로부터 돈을 빌리고 갚는 과정을 겪게 됩니다. 직장인 분들은 언젠가 결혼을 해서 집을 마련할 때도 돈이 부족하면 돈을 빌려야 하죠.
- 태어나자마자 부자 부모님을 만나는 게 아니라면 필요한 것을 얻기 위해 대출을 받아야 하는 것은 안타깝지만 당연한 현실입니다.
그런데, 돈을 빌려주는 곳에서 무엇을 믿고 대출해줄까요? 이 과정에서 바로 신용이라는 믿음이 필요합니다. 그런데 믿음은 추상적인 개념이기 때문에 정확한 기준을 나타내는 척도로 신용점수를 만든 것입니다. 신용점수가 적으면 믿음이 별로 없기 때문에 많은 돈을 빌려주지 못하거나 아예 대출 승인이 안됩니다.
- 더 큰 문제는 믿음이 없어서 원금을 갚지 못할 수도 있다는 의심이 들기 때문에 높은 이자를 책정하게 됩니다.
- 금융 관점에서 신용점수가 높은 사람보다 엄청난 손해를 입게 되는 것입니다.
사회초년생이 점수 올리는 방법
연체하지 않는 것이 가장 핵심입니다. 고등학교를 졸업하자마자 사회에 진출하시는 분들이라면 각종 공과금부터 시작해서 통신비, 신용카드비, 자동차 할부요금 등을 납부하게 될 텐데, 이런 모든 것들을 빠지지 않고 납부기한 내에 납부를 해야 합니다. 대학생의 경우, 원룸생활을 한다면 소액의 공과금을 놓치지 않고 신경을 써야 하는 것이죠.
- 신용점수는 돈을 빌려주는 잘 갚는지 확인하는 기준이기 때문에 모든 신용 거래에서 믿음을 쌓아야 합니다.
연체 개념에서 한 가지 주의해야 할 사항이 있습니다. 누가 봐도 위험한 곳, 믿음이 안 가는 대출상품을 이용해놓고 돈을 잘 갚았다고 하더라도 신용점수가 오르지 않는다는 것입니다. 예를 들어, 엄청 높은 금리의 대출 상품을 이용한 사람입니다. 신용점수 평가사에서는 이런 분들을 보고 다음과 같이 평가를 합니다.
- "믿음이 없는 데다가 당장 돈이 급해서 이런 위험한 상품을 이용하는구나, 이 사람은 위험한 사람이니까 점수 내려야지"
신용점수는 신용 거래가 발생하는 순간부터 매겨진다고 알고 있는데, 더 정확하게 얘기하면 그 누구도 알 수 없다는 것이 정답입니다. 정부에서 관리를 해주면 좋겠지만, 평가사나 은행별로 제각기 다른 기준을 가지고 점수를 매기고 있고, 평가하는 방식은 철저하게 비밀로 운영되기 때문에 개인이 그것을 확인할 수는 없습니다.
- 평가 방식을 모르는 상황에서 우리가 할 수 있는 방법은 무조건 연체하지 않고, 위험한 신용거래를 하지 않는 것입니다.
- 절대로 어려운 것이 아니고, 저처럼 평범한 사람도 누구나 할 수 있는 방법입니다.
단기간 올리는 방법
젊은 나이에 창업을 하고 싶어서 대출을 받고 싶거나 부동산 대출을 받고 싶다거나 은퇴 후 새로운 삶을 살아가고 싶다고 하시는 분들은 금융기관으로부터 돈을 빌려야 하기 때문에 가장 먼저 확인하는 것이 바로 신용점수입니다. 그런데 이런 분들의 특징은 신용점수가 부족하지만 단기간에 끌어올려야 할 정도로 돈이 급한 경우입니다.
- 이럴 때는 아래 방법을 활용하시기 바랍니다.
통신요금, 국민연금, 건강보험료 납부 이력 제출
연체하지 않고 성실하게 납부한 이력들은 자동으로 평가사에 전달될 줄 알았는데, 일부는 아니었습니다. 개인이 직접 이력들을 등록하면 신용점수 가점이 되어서 단기간에 점수를 확 끌어올릴 수 있습니다. 대표적인 평가사 중에 나이스 지킴이에서는 "신용점수 부스터"라는 서비스를 운영하고 있는데, 홈페이지나 앱을 통해서 자료를 등록하고 신청하면 간단하게 끝이 납니다.
신용점수 국민연금, 건강보험료, 통신비 납부내역
서민금융진흥원 신용관리 컨설팅
이 방법은 신용점수와 대출 2가지를 한꺼번에 해결할 수 있는 강력한 방법입니다. 당장 신용점수가 부족하거나 소득이 적은 사람들을 위해서 정부가 지원하는 4대 대표 대출상품들이 있습니다. 바로 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융, 바꿔드림 론인데요. 각각 대상 조건, 한도, 금리 등이 다르기 때문에 자신에게 필요한 상품을 확인하고 서민금융진흥원에서 대출 신청을 하면 됩니다.
정부지원 대출상품
위 상품 중에서 햇살론과 새희망홀씨를 이용하시는 분들에 한해서 서민금융진흥원에서 신용부채를 관리해주는 컨설팅을 하고 있습니다. 앱을 통해서 간편하게 서비스를 신청할 수 있고, 상담을 통해서 내가 왜 신용점수가 떨어졌는지 확인을 할 수 있습니다.
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