국민은행 마이너스통장 괜찮을까?

2025년 국민은행의 마이너스통장 상품은 다양한 대출 상품 중에서 유연한 자금 운용을 원하는 사람들에게 매력적인 옵션이 된다. 마이너스통장은 신용평가를 기반으로 한도 내에서 자유롭게 입출금이 가능하고, 사용한 금액에 대해서만 이자를 지불하는 방식으로 운영된다. 이 상품은 특히 DSR 규제에 영향을 받기 때문에, 이를 관리하는 전략이 필요하다. 아래에서는 국민은행 마이너스통장의 최신 정보와 신청 방법, 유의사항을 다룬다.

본 내용은 2025년 기준으로 작성되었습니다.

1.기본 정보

국민은행 마이너스통장은 한도 내 자유출금이 가능한 신용대출 상품으로, 이자 후불제 방식으로 운영된다. 이자는 매일 마이너스 잔액 × 금리/365로 계산되고, 사용한 금액에 대해서만 일할 계산된다. 그러나 DSR(총부채상환비율) 규제에 따라 약정금액 전체가 DSR 산정 대상이 된다. 즉, 마이너스통장의 약정금액은 사용 여부와 관계없이 대출 상환액으로 산정되어 DSR에 영향을 미친다. 이 규제는 특히 금리 상승을 가정한 스트레스 DSR에서도 추가적인 영향을 미친다.

2.신청 조건

마이너스통장의 신청 조건은 만 19세 이상의 내국인으로, 신용등급이 CSS 1-4등급이어야 한다. 또한, 연소득 3,000만 원 이상을 권장하고, 재직기간 1년 이상인 사람에게 우대조건이 제공된다. 이를 바탕으로 신청자는 자신의 신용등급과 소득을 확인한 후 신청을 진행할 수 있다. 국민은행에서는 온라인 및 방문 신청 두 가지 방법을 지원한다. 온라인 신청은 KB스타뱅킹 앱을 통해 실시간으로 진행할 수 있고, 방문 신청 시에는 신분증과 소득증빙 서류를 제출해야 한다.

3.금리 및 한도

국민은행 마이너스통장의 금리는 연 3.5%-7%로, 신용등급과 소득에 따라 차등 적용된다. 또한, 우대금리 혜택을 통해 급여이체나 KB카드 사용 시 0.1-0.5%p 추가 인하가 가능하다. 대출 한도는 500만 원에서 5,000만 원까지 제공되고, 기존 고객은 1억 원 이상의 한도를 유지할 수 있다. 다만, 재약정 시 한도가 감액될 수 있으므로 이를 유의해야 한다.

4.신청 절차

마이너스통장을 신청하려면 먼저 신용점수와 소득 증빙을 준비해야 한다. 신청자는 KB스타뱅킹 앱에서 실시간으로 신청할 수 있고, 방문 신청 시에는 신분증과 소득증빙 서류를 제출해야 한다. 심사는 1-3일 정도 소요되고, 대출 한도와 금리는 심사 후에 통보된다. 이 과정에서 DSR을 고려한 대출 한도와 금리가 결정된다. 대출금은 일반적으로 통장으로 입금되거나 직접 송금될 수 있다.

5.주의사항

국민은행 마이너스통장 신청 시 주의해야 할 점은 DSR 규제와 한도 감액이다. 마이너스통장은 약정금액 전체가 DSR 산정 대상이 되므로, 대출 상환액 비율을 관리하는 것이 중요하다. 또한, 3개월 이상 50% 미만 사용 시, 한도가 월 10%씩 자동 감액된다. 이 점은 대출 한도 유지에 영향을 미칠 수 있다. 연체 시에는 최대 연 15%의 추가금리가 부과되므로, 상환 일정 관리가 필수적이다.

2025년부터 한도 축소가 적용되어 신규 가입자는 5,000만 원 한도만 제공되고, 스트레스 DSR이 적용되어 수도권의 경우 1.2%p의 가산금리가 추가된다. 이는 금리가 상승할 경우 대출 상환 부담을 더욱 증가시킬 수 있음을 의미한다. 따라서 마이너스통장 사용 전, 대출 한도와 금리, DSR 규제 등을 충분히 고려한 계획이 필요하다.