본 포스팅은 연금저축 상품의 장점 중 하나인 과세이연에 대한 개념과 수익 효과에 대해서 소개한다. 주식이나 부동산 투자로 재미를 보지 못하거나 본업이 바빠서 재테크에 관심을 두기 어려운 분들에게 도움이 될 것이다.
본 내용은 2023년 4월 1일 기준으로 작성되었습니다.
목차
개념
과세는 세금을 매긴다는 뜻이고, 이연은 시일을 나중으로 미룬다는 뜻이다. 이걸 붙여 보면 세금을 나중에 매긴다는 의미가 된다. 연금저축 상품 종류는 보험과 펀드 2가지로 나뉘는데, 펀드의 경우 납입금 가지고 투자를 할 수 있다. 본인이 원하는 만큼 매수 매도를 반복하게 되는데, 일반 주식이었다면 매도했을 때 국내는 2,000만 원까지 15.4%, 해외주식은 250만 원 초과분에 대해서 22% 세금을 매긴다. 반면에 연금저축펀드는 과세이연 혜택이 있기 때문에 매도를 하더라도 해지 전까지 세금을 매기지 않는다. 세금에 민감한 분들에게는 핵꿀이다.
수익 효과
과세 이연 혜택 덕분에 나라에 내야 할 세금으로 수익을 더 낼 수 있다. 남의 돈을 잠시 가지고 있으면서 수익을 내는 것이라고 오해할 수 있는데, 그게 아니라 이건 공식적으로 내 돈이다. 주식 투자에서 수익률을 극대화하는 핵심은 원금으로 원금으로 벌어들인 투자 수익으로 또 돈을 버는 복리 효과에 있다. 과세 이연 덕분이 복리효과가 더 커지는 셈이다.
연금저축 가입 가이드
연금저축은 안전자산으로 분류가 되는데, 이건 보험이 그런 것이고 펀드는 원금 손실이 발생한다. 어떤 포트폴리오를 선택하느냐 따라 다르지만 본인이 목돈을 더 불려야 하는 상황이라면 공격적으로 투자할 필요가 있다. 반면에 시장경제가 흔들리는 것으로 스트레스받기 싫고 본업에만 오로지 충실하면서 일정한 수익률을 원하는 분들은 보험으로 가입해서 최대 연 20%의 수익률을 거두는 것이 낫다.
지금까지 연금저축 과세이연 개념 및 수익 효과에 대해 알아보았다. 이외에도 퇴직연금, ISA와 연계해서 제공받을 수 있는 다양한 혜택을 아래에 정리해 두었으니 참고하기 바란다.
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