실수령액 별 자동차 구매가이드

본 포스팅은 실수령액 별 자동차 구매 가이드를 소개합니다. 한 달 실수령액이 200만 원인데 월 할부금 50만 원을 내면서 아반떼를 몰아도 괜찮다는 말에는 기준이 없거나 모호한 경우가 많습니다. 왜냐하면 남은 돈으로 무엇을 할 것인지 개인마다 다르기 때문입니다. 그래서 좀 더 세부적으로 기준을 잡아서 실수령액에 따라서 어떤 차를 구매하는 것이 재무상 합리적인지 따져보도록 하겠습니다.

본 내용은 2022년 8월 1일 기준으로 작성되었습니다.

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1. 생애 주기별 지출 항목

자동차를 처음 구매하는 시기는 회사에 첫 입사하고 3년 차 내외의 사회초년생 시기입니다. 구매하는 시기에 정답이 있는 것은 아니지만 보통 본인 통장에 2천만 원 이상은 있어야 심리적으로 안정을 느끼기 때문에 이때부터 자동차를 구매하려고 하는 것 같습니다.

이때부터 나에게 맞는 자동차를 구매하기 위해서 생애 주기별로 큰 규모로 지출하는 항목에 대해서 확인하고 수입과 지출에 대한 계산이 필요합니다. 대표적으로 부동산, 자동차, 자녀 양육비, 노후대비 4가지 항목이 있습니다. 할부나 일시불 상관없이 언젠가는 생이 마감하는 순간까지 지출되어야 하기 때문에 평생 살면서 벌어들일 수입과 비교를 해볼 필요가 있습니다.

2. 생애 주기별 수입과 지출 비교

통계청에서 발표한 자료를 토대로 가장 일반적인 사람의 평균 상황을 고려해서 설정을 했습니다.

수입 금액

30년 동안 총 근로소득은 약 11억
퇴직소득 1억 2천

30세부터 경제활동을 시작해서 외벌이 가정을 꾸렸다는 예시입니다. 현재 실수령액은 200만 원, 60세 실수령액 400만 원으로 설정했고, 투자 수익은 없다고 가정할게요. 은퇴 후 연금수입은 오로지 근로소득을 통해서 결정된 것으로 만족하며 산다는 것으로 가정했습니다.

지출 금액

2022년 경기도 평균 아파트 5억 원, 10년 총이자 1.1억 원
자녀 양육비 1인당 월 100만 원, 20년 동안 2.4억 원
고정 지출비 월 100만 원, 30년 동안 3.6억 원
차량 유지비 월 30만 원, 30년 동안 1억 원
자녀 결혼비 1인당 1억 원

아파트의 경우 5억 원이라는 돈이 당장 없기 때문에 주택담보대출을 이용하면서 이자를 낼 겁니다. 그런데 평생 이자를 갚는 것이 아니라 아파트 가격이 10년 뒤에 2배가 올랐다고 가정하고 팔아서 5억 원의 차액을 남겨서 해당 금액대의 집을 구입해서 산다고 가정을 하겠습니다. 그러면 실질적으로 5억 원에 대한 이자를 10년 동안 지출한 셈이기 때문에 이 금액은 5% 이자율로 따져서 1.1억 원이라고 설정하겠습니다.

30년 동안 구매 가능한 자동차 가격

60세까지 기타 지출비를 고려하지 않으면 약 6억 원 정도 돈이 남습니다. 30년 평생을 6억 원으로 사치를 할 수 있다는 얘기인데, 이 항목 중에는 자동차가 포함됩니다. 보통 1인당 1년에 사치생활을 하는 돈이 평균적으로 500만 원 정도 되고, 30년이면 1.5억 원입니다.

결과적으로 30년 동안 구매 가능한 자동차 가격은 2.5억 원입니다.
이 중에서 1.2억 원은 퇴직소득이기 때문에 60세 뒤에 사용할 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.

위 조건에 따른 결과일 뿐이고 수입과 지출 부분을 본인 상황에 맞게 변경을 해보면 자동차 가격이 나올 겁니다. 따라 해 보세요.

3. 실수령액 기준에 따른 구매 가이드

생애 주기별 수입과 지출 항목 예시를 통해 30년 동안 구매할 수 있는 자동차 가격을 알아보았고, 부동산, 자동차, 자녀 양육비를 모두 해결하고 수입보다 지출이 크지 않는 기준으로 실수령액에 따른 자동차 가격을 알아보겠습니다.

30세, 실수령액 200만 원, 여유자금 0원

아파트 대출이자만 120만 원입니다. 자녀 양육비 100만 원과 고정 지출비 100만 원까지 고려를 하면 이것만으로도 벅차기 때문에 자동차 할부금을 낼 여력도 없습니다. 차량이 필요한 외근직이면 회사 차량을 이용하길 바라고, 무조건 대중교통을 이용하시기 바랍니다.

그럼에도 차를 꼭 구매하고 싶다면 미래 수입을 당겨온다고 가정했을 때 60개월 할부 기준으로 월 30만 원으로 구매할 수 있는 아반떼, K3와 같은 준중형 세단까지만 고려하세요.

40세, 실수령액 300만 원, 여유자금 100만 원

10년 차에 접어들면서 아파트 차액을 남기고 대출 이자에서 벗어나게 됩니다. 자녀 양육비와 고정 지출비만 고려하면 되니까 이제부터는 월 100만 원 정도 여유가 생깁니다. 노후대비를 위한 연금, 보험 등을 생각하지 않고 오로지 자동차만 바라본다면 60개월 할부 기준으로 월 100만 원 이하로 구매할 수 있는 차량은 벤츠 E-클래스, 아우디 A6, BMW6 시리즈까지도 노려볼 수 있습니다.

다만, 사회통념상 주변 시선을 고려하거나 노후대비를 위한 자금을 별도로 마련하고 싶으신 분들은 월 50만 원 이하로 구매할 수 있는 국내 준대형 세단, 그랜저, K8까지만 고려하세요.

50세, 실수령액 400만 원, 여유자금 300만 원

자녀 양육비가 사라지고, 고정 지출비만 남게 됩니다. 대학에 들어간 자녀에게 경제적으로 독립을 하라고 권장하고, 그렇지 못한다고 하면 바로 취업을 하라고 얘기를 합니다. 그러면 여유자금이 300만 원 정도 생깁니다. 이때부터는 수입차, 국산차 상관없이 경계를 허물어서 어떤 차량도 상관없이 구매할 수 있습니다.

자녀 결혼비용은 퇴직금으로 해결하면 되니까 문제없습니다.

4. 현대자동차 판매가 기준에 따른 구매 가이드

현대자동차 차량별 가격표를 보면 연봉별로 차량을 나눈 것입니다. 현대 자체적으로 국민의 소득 데이터를 보고 차량 가격을 결정하기 때문에 예전부터 급이 나눠져 있다고 보시면 됩니다.

생애 주기별로 소비하는 항목들을 모두 고려해서 판단한 것입니다.

내부 사정에 밝은 관계자의 말에 따르면 실수령액 별 구매 가능한 자동차는 다음과 같습니다.

실수령액 200만 원 = 아반떼, 코나, 베뉴
실수령액 300만 원 = 소나타, 투싼
실수령액 400만 원 = 그랜저, 싼타페

5. 자동차 저렴하게 구매하는 방법