사회초년생 장기렌터카 선택시 비용분석

일시불로 자동차를 구매할 여력도 없고 사고 날 확률이 높은 사회초년생이 돈을 아끼려면 장기 렌터카를 이용하시기 바랍니다. 장기 렌터카를 알아보고 있다는 얘기는 어느 정도 구매방식에 대해서 이해하고 있다는 것입니다. 사실 가장 저렴하게 구매하는 방법은 일시불입니다. 저 또한 부푼 꿈을 안고 4~5년 힘들게 모아서 아반떼 하나를 일시불로 구매했었는데, 이후 2년 정도는 돈 한 푼도 모으지 못했습니다.

• 왜 이런 일이 생기는 걸까요? 본 포스팅에서 소개할 장기 렌터카 비용분석을 통해서 그 이유를 알게 됩니다.

본 내용은 2022년 4월 15일 기준으로 작성되었습니다.

 

 

 

분석 조건

오늘 분석할 대상은 2022년형 아반떼 가솔린 1.6 스마트, 1,866만 원이고, 비교 대상은 할부 60개월을 기준으로 신차 장기 렌터카와 신차 카드 할부 연이율 2.3% 2가지입니다. 줄여서 장기 렌터카, 카드 할부 이렇게 얘기하겠습니다. 중고차와 리스를 제외시킨 이유는 차를 좀 아는 분들에게 권할까 말까 할 정도로 난도가 높기 때문입니다. 사회 초년생답게 가장 심플한 방법을 택합시다.

 

분석 내용은 크게 구매 시, 사고 시, 유지관리 총 3가지입니다. 차를 사려면 돈 필요하고, 차 운행하려면 기름 넣어야 되고, 사고 났으면 뒤처리를 해야죠. 자동차에서 나가는 비용은 이게 전부입니다. 추가로,  차는 감가상각이 심한 제품이라서 되팔 때 잔가율(=잔존가치율)도 따져야 하는데, 이. 부분까지 포함해서 결론을 내겠습니다.

 

잔존가치란? 자동차가 시간이 지나면서 남아있는 가치. 예를 들어, 신차가 2천만 원일 때 3년 뒤 1천만 원이 되면 이 금액이 잔존가치.

 

자동차 잔가율표

 

잔가율은 법률에 따라서 정해진 비율이 있습니다. 위 표는 “지방세 시가표준액 조사, 산정 기준”인데, 차량의 구분에 따라서 시간이 지날수록 잔가율을 정해두고 있습니다. 예를 들어, 아반떼 처음 가격이 2천만 원인데, 3년이 지나면 승용 국산에 해당되기 때문에 처음 가격에 0.518을 곱해줍니다. 그럼 가치가 절반으로 뚝 떨어지는 겁니다. (13년이 지나면 200만 원……)

• 참고로, 내용연수는 자동차를 사용할 수 있는 횟수를 말합니다. 20년이라고 되어있으니 이 이상 타면 가치가 없다고 판단합니다.

 

1. 구매 시 비용 분석

	장기렌트카	카드할부
월 할부금	31만원	33만원
취득세	없음	140만원
자동차세	없음	30만원
기타 세금	없음	220만원
기타 부대비용	없음	30만원
되팔 때 수익	없음	-686만원

 

위 표는 구매 시 월 할부금을 포함해서 각종 세금과 부대비용을 비교한 것입니다. 결론부터 얘기하면 장기 렌터카가 카드 할부에 비해서 약 420만 원 저렴하게 구매할 수 있습니다. 자동차세는 매년 납부하는 것이다 보니 60개월, 5년 동안 가정하면 차이가 더 벌어지겠죠. 

왜 장기 렌터카에는 월 할부금만 있고 나머지는 없을까요? 각종 세금과 부대비용이 모두 월 할부금에 포함되어 있어서 그렇습니다. 

 

이제 되팔 때 가격인 잔존가치를 추가해보겠습니다. 장기 렌터카는 내 차가 아니라 업체 명의이기 때문에 60개월 뒤에 돌려줘야 합니다. 반대로 카드 할부는 내 명의이기 때문에 사고만 나지 않는다면 60개월 뒤에 686만 원 정도에 팔 수 있습니다. 

 

정리하면, 계산상 카드 할부가 266만 원 이득입니다. 사고 나지 않고 잘 탄 다음 무조건 되팔 수 있다는 전제하에 말이죠. 장기 렌터카가 266만 원 차이를 어떻게 꺾을 수 있는지 확인하려면 아래 분석을 더 볼 필요가 있습니다.  

 

2. 사고 시 비용 분석

	장기렌트카	카드할부
자차 본인부담금	면책금 30만원	최대 50만원
보험료 할증	없음	있음
중고차 가격 하락	없음	있음

 

비용분석을 설명하기 전에 자동차 보험에 대해서 간단히 설명드리겠습니다. 자동차 보험은 상대방의 피해를 보상하기 위해 가입하는 것입니다. 피해의 종류는 단 2가지, 사람과 물건입니다. 대인, 대물이라는 표현을 사용하는 것을 보셨을 겁니다.

 

사고 과실이 누가 더 큰지에 따라서 서로 보상금액이 달라지는데, 내 과실이 100%라면 상대방이 받은 피해를 내 보험에서 모두 보상해줘야 합니다. 내가 받은 피해는요? 당연히 내 보험을 통해서 보상받을 수 있는데, 차량이 파손된 부분에 대한 보험은 옵션이라서 별도로 가입 안 했다면 아까운 내 돈을 써야 합니다. 이것을 자기 차량손해, 줄여서 자차라고 부릅니다. 

 

대부분 사회초년생분들이 운전 미숙으로 자차에 가입하게 되어있는데, 그래도 본인부담금 일부를 내야 합니다. 피해금액에 따라서 달라지지만 20~50만 원 범위로 설정되어 있습니다.

• 내 운전실력 믿고 자차 가입 안 했다가 사고 나면 문짝 하나 교체하는데만 50만 원 족히 날아갑니다.

 

보험에 대해서 여기까지 설명을 드리고, 본격적으로 위 표를 참고로 해서 비용분석을 해보겠습니다. 장기 렌터카든 카드 할부든 모두 자차에 가입했다고 가정합니다. 장기 렌터카의 경우 면책금이라고 해서 본인부담금이 고정되어 있습니다. 보통 30만 원으로 설정되어있는데, 어떤 사고가 나든 간에 무조건 30만 원만 내면 됩니다. 경미한 긁힘이라면 면책금 안 내고 소정의 금액으로 수리하는 방법이 좋겠죠.

• 카드 할부는 피해금액이 크다면 최대 50만 원까지 내야 합니다. 더 큰 문제는 다음과 같습니다.

 

사고가 나면 장기 렌터카는 내 차가 아니기 때문에 면책금 또는 소정의 금액으로 해결하면 더 이상 신경 쓸 필요가 없습니다. 사고이력이 남지 않아서 보험료 신경 쓸 필요도 없고, 월 렌탈료에 변화도 없습니다. 만 30세 미만인 경우 보험료가 비싼데, 이런 부분도 신경 쓸 필요가 없습니다. 차 값이 떨어지든 말든 내 차 아니니까 스트레스받을 일 하나도 없습니다.

 

반면에 카드 할부는 내 차이기 때문에 사고가 나면 내년 보험료가 올라가고, 중고차 가격이 하락합니다. 1타 3 피로 큰 타격을 입습니다. 보험료가 올라가는 것을 할증이라고 하는데, 이건 차량 가격, 사고 정도 등 다양한 변수를 넣은 계산식에 의해 결정됩니다. 저 같은 경우에는 200만 원 정도의 사고가 났더니 내년 보험료가 30만 원 정도 올랐습니다. 한번 사고 나면 3년 동안 보험료에 영향을 줍니다. 이 차를 헤이 딜러에서 팔았는데, 펜더 교환 1건당 30만 원씩 깎아버립니다.

• 사고 후 발생하는 후폭풍에 대해서 일부만 얘기했는데도 스트레스가 극에 달합니다.

 

사회초년생은 안 그래도 운전에 미숙해서 사고 날 확률이 높고, 보험사에서도 이런 위험부담을 안고 보험료도 굉장히 세게 부르면서 할증도 엄청나게 높게 잡습니다. 이래도 266만 원이 아까울까요? 저는 절대 안 아깝습니다.

• 중요한 건 아직 보험료 비교도 안 했다는 겁니다.

 

3. 유지관리 비용 분석

	장기렌트카	카드할부
연간 보험료	없음	80~100만원
연간 정비료	없음	30만원

 

장기 렌터카는 월 렌탈료에 보험료와 정비료가 모두 포함되어 있습니다. 특히 정비에 대해서 궁금하실 텐데, 연 3회 정도 순환정비를 하러 기사님이 방문합니다. 점검은 물론이고, 소모품도 알아서 교체해주죠. 그래서 장기 렌터카를 이용하면 기름만 넣고 운전만 하면 된다는 얘기가 나오는 겁니다. 더 극단적으로 얘기해서 보닛 안 열어도 됩니다.

 

반면에 카드 할부는 보험료의 경우 사회초년생이면서 최초 가입일 때 80~100만 원, 심지어 그 이상도 고려해야 합니다. 사고 후 발생하는 후폭풍에 대해서는 충분히 설명했기 때문에 더 이상 언급하지 않겠습니다. 연간 정비료는 최초 1년 안에는 크게 나갈 일이 없는데, 점점 시간이 지나면서 주기적으로 바꿔야 할 소모품(엔진오일, 브레이크 오일, 오일 필터 등)을 생각해서 평균적으로 30만 원 정도 나갑니다.

• 현대자동차인 경우 블루핸즈에 가면 알아서 다 해주기 때문에 차에 대해서 몰라도 되는데, 견적 받아보면 식겁합니다.

 

 

 

지금까지 사회초년생이 신차 장기 렌터카를 선택했을 때 신차 카드 할부에 비해서 얼마나 장점이 많은지 비용분석을 통해 알아봤습니다. 구매비용분석에서 무사고라는 전제하에 카드 할부가 266만 원 이득이었습니다. 그런데 사고비용과 유지관리비용을 따져보면 장기 렌터카가 훨씬 유리하다는 것을 알 수 있습니다. 

• 자동차를 처음 구매하시거나 운전에 미숙하거나 사고 났을 때 비용처리를 어떻게 해야 될지 모르겠다면  장기 렌터카를 선택하는 것이 가장 합리적입니다.

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