본 포스팅은 소상공인 저금리 대환 보증 신청방법 3단계를 소개합니다. 지원 대상에 해당되는지 자격조건을 알아보고 신청 일정에 맞춰서 어떤 절차대로 수행을 해야 하는지 세부적으로 알아보도록 하겠습니다. 대출한도는 개인사업자의 경우 5천만 원, 법인 소기업은 1억 원이고, 기한은 5년입니다. 대출 금리는 최대 5.5% 범위에서 최초 2년 동안은 금리가 고정되기 때문에 이만한 저금리가 없다는 것을 직감하실 겁니다.
본 내용은 2022년 10월 1일 기준으로 작성되었습니다.
목차
소상공인 저금리 대환 보증이란?
신용보증기금에서 코로나로 인해 피해를 입은 자영업자 또는 소상공인 분들을 위해서 고금리 대출을 저금리로 대환 해주는 프로그램입니다. 현재 비슷한 시기에 진행하고 있는 새 출발 기금이나 안심 전환대출과 헷갈리면 안 됩니다. 관리하는 부처도 다르고 자격조건이나 지원 성격, 신청 절차도 물론 전부 다르게 진행됩니다.
자격 조건 3가지
지원대상은 코로나 19 피해를 입은 상황에서 현재 정상적으로 경영활동을 하고 있는 개인사업자 또는 법인 소기업입니다. 자가진단을 통해서 본인이 자격조건이 되는지 직접 확인할 수 있는데, 해당 사이트로 접속을 해서 "지원대상 확인"버튼을 누르고 본인인증을 거치면 자격 여부에 대한 결과가 나옵니다. 사전에 금융인증서 또는 공동 인증서를 미리 준비를 해서 본인인증에 대비를 하시기 바랍니다. 카카오 또는 네이버와 같은 간편 인증서는 사용이 불가능하고, 법인기업은 법인 사업자번호로 발급받은 인증서를 준비하세요.
저금리路
신용보증기금은, '대환프로그램', '대환대출', '대환보증' 등으로 고객님께 전화나 문자를 통해 대출권유, 앱설치, 자금이체요청 및 개인정보제공을 일체 요구하지 않으니 주의하시기 바랍니다.
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1. 코로나19 피해 기업
기간 상관없이 코로나로 인해서 영업정지나 시설 제한의 조치를 받은 기업이라면 누구든지 지원할 수 있습니다. 즉, 손실보전금이나 손실보상금과 같은 재난지원금을 수령받았던 분들이라면 모두 해당되는 셈이죠. 2022년 8월 29일 이전에 현 금융권에서 만기연장이나 상환유예조치를 이용한 분들도 해당이 됩니다.
2. 신청 시점에서 정상적 경영활동 영위
즉, 휴폐업이나 세금 체납, 금융기관 연체 등으로 인해서 정상적으로 경영활동을 하고 있다고 보기 어려운 분들은 이번 지원 제도에서 제외가 됩니다. 이럴 때는 새 출발 기금을 통해서 현재 가지고 있는 대출 상환액에 대해서 해소를 하는 것이 좋습니다.
3. 개인사업자 또는 법인 소기업
개인사업자는 부가가치세 법에 따라서 사업자등록을 한 사람을 말하고, 법인 소기업은 업종별 평균 매출액 10억 원 이상 120억 원 미만으로 법인 사업자등록을 한 기업을 말합니다. 즉, 프리랜서는 해당이 안 되고, 세법에서 정의하는 기업에 해당되지 않거나 뭔가 헷갈리는 경우가 있다면 국세청으로 문의를 해서 사업자 진위여부를 확인하시기 바랍니다.
지원 대출 조건 3가지
2022년 5월 말까지 취급한 대출 중에서 금리 7% 이상 은행이나 비은행권에서 받은 사업자 대출 상품이어야 합니다. 하나씩 살펴보도록 하겠습니다. 먼저 5월 말까지 본인 계좌로 돈이 들어온 대출은 6월 이후에 증액 없이 갱신이 된 경우라도 지원 대상이 됩니다. 그리고 금리 7%의 경우 고정금리가 아니라 변동금리인 경우가 대부분일 텐데, 변동 내역은 신경 쓰지 말고 대환 신청시점에 적용되는 금리만 보면 됩니다. 비은행권이라고 하면 카드사, 캐피털사, 신협, 농협, 새마을금고, 보험사 등을 얘기하는데, 대부업체는 금융위원회에 공식적으로 인증되었다고 하더라도 지원자격에서 제외입니다. 그리고 리스, 마이너스통장 신청대상에서 제외입니다. 마지막으로 가계대출이 아닌 사업자대출에 대해서만 지원받을 수 있습니다. 사업을 영위하는 목적으로 받은 대출이 아니라면 과감하게 제외가 되니까 유념해주세요.
지원자격에서 제외되는 대출을 요약하면 다음과 같습니다.
- 주거 또는 임대목적 부동산 대출, 개인용도 자동차 구입, 스탁론, 마이너스 통장, 리스, 대부업체 대출
신청 방법 3단계
1. 14개 은행 모바일 앱 또는 영업점 창구로 가서 신청을 시작한다.
14개 은행은 국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 수협, 부산, 대구, 광주, 경남, 전북, 제주, 토스입니다. 은행 모바일 앱은 개인사업자만 가능하고, 법인 소기업 또는 대표자가 2인 이상인 경우에는 영업점으로 직접 방문을 해야 합니다. 이 중에서 인터넷 은행인 토스는 개인사업자만 신청할 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다. 아마 은행별 공식 홈페이지 또는 모바일앱으로 접속을 하면 해당 상품을 찾기 어려울 수 있습니다. 이럴 때는 검색창에 대환대출이라고 검색을 해보면 "소상공인 저금리 대환대출"이라는 이름으로 상품이 나오게 됩니다. 각 은행별로 이름이 다를 수 있는데 유사하기 때문에 헷갈릴 일은 없습니다.
개인사업자가 신청할 때 필요한 서류는 사업자 등록증명원, 주민등록등본, 부가세 과세표준 증명원, 임대차계약서, 국세 및 지방세 납세증명서 총 5종입니다. 법인사업자는 위 5종에서 추가적으로 법인등기사항 전부증명서 · 주주명부 · 표준 재무제표 증명 총 3종을 최근 2개년 서류로 준비하시면 됩니다.
2. 2022년 10월 28일까지는 사업자번호 끝자리를 기준으로 5부제를 시행한다.
9월 30일부터 10월 28일까지는 신청 인원이 몰릴 것으로 예상되기 때문에 사업자 끝자리를 기준으로 5부제를 실시합니다. 예를 들어, 사업자 번호가 110-02-98381이라고 하면 끝자리 1에 해당하는 월요일에 신청을 하면 됩니다. 월요일이 공휴일이라면 다른 날짜로 배정되니까 해당 신청 사이트에서 일정을 잘 확인하시기 바랍니다.
3. 기존 대출기관에 담당자 정보를 문의하고 난 후 대환 프로그램을 신청한다.
대환 대출이기 때문에 기존 대출 상품을 담당하고 있는 분의 정보를 신규 대출 담당자에게 전달해야 하는 의무가 있습니다. 담당자 이름, 직통 전화번호, 팩스번호, 이메일 주소, 지점명, 대출잔액, 상환금액을 미리 문의를 하고 진행하셔야 합니다. 항목에 대해서 기억할 필요는 없고, 기존 대출 은행이나 비은행에 전화를 해서 대환을 해야 하니 필요한 정보를 달라고 요구하면 알아서 줍니다. 신청 완료 후에 대환이 진행될 때까지 약 2주 정도 소요가 됩니다.
지금까지 소상공인 저금리 대환 보증 신청방법 3단계에 대해서 알아보았습니다. 자금력이 생명인 자영업자분들에게 도움이 되었으면 합니다. 이외에도 추가로 활용할 수 있는 정책자금이나 금융권 자금에 대해서 참고하시기 바랍니다.
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