본 포스팅은 햇살론 새희망홀씨 중복 이용 후기를 공유합니다. 필자처럼 저신용 저소득으로 분류가 되면 가장 먼저 찾아야 하는 곳은 바로 서민금융진흥원입니다. 여기에서 가장 대표되는 대출 상품이 바로 햇살론과 새 희망홀씨인데 여기에서도 세부적으로 분류가 되기 때문에 복잡하기 그지없습니다. 더 큰 문제는 은행마다 금리가 달라지기 때문에 더 유리한 조건으로 이용하려면 둘을 중복해서 사용할 수밖에 없다는 것입니다. 이에 대한 해결책을 전달하고자 합니다.
본 내용은 2023년 기준으로 작성되었습니다.
목차
햇살론 vs 새희망홀씨
서민금융진흥원에서 다루는 상품들은 필자와 같이 소득이 적거나 신용이 좋지 못한 사람들을 위한 것이 대부분입니다. 생계에 취약한 분들을 위한 것이죠. 정부 기관이기 때문에 나라에서 주관하고 보증한다고 보면 되고, 실제로 대출이 실행되는 곳은 시중 은행입니다. 햇살론 여러 종류가 있는데 대부분은 새마을금고, 저축은행 등과 같은 제2 금융권에서 실행되고, 새희망홀씨는 제1금융권 상품의 경우 뒤에 1을 붙이고, 제2금융권 상품인 경우 뒤에 2를 붙입니다. 정부에서 주관을 한 다곤 하지만 큰 범위만 제한을 하고 실제로는 은행별로 금리와 이자가 모두 다르기 때문에 결국엔 손품을 팔아서 본인에게 유리한 조건을 찾아야 합니다. 대출 비교 서비스를 잘 활용하면 좋겠죠.
중복 여부
햇살론과 새희망홀씨 둘 다 중복해서 신청할 수 있고, 중복해서 자금을 빌릴 수 있습니다. 서민금융진흥원에서 보증하는 대부분의 상품들은 중복 신청이 가능하지만, 1명당 한도가 3천만 원까지입니다. 보증이라는 이해가 안 될 수 있는데, 내가 보증 설 테니 내 친구한테 돈 빌려달라고 하는 것과 동일한 맥락이라고 보면 쉽습니다. 정부에서 보증 설 테니 믿고 서민들에게 돈 빌려주라고 은행에게 얘기하는 것이죠. 본론으로 넘어와서 중복은 가능하지만 한도가 제한이 있다 보니 필자의 경우는 한도와 금리가 유리한 쪽을 먼저 택했습니다. 제1금융권이 금리가 낮기 때문에 새희망홀씨를 먼저 이용하고, 그다음 제2금융권은 금리가 상대적으로 높기 때문에 햇살론을 이용했죠. 최대한 3천만 원 한도를 꽉 채워서 활용할 계획이었기 때문에 부담되지 않았습니다.
신청 후기
중복은 가능하지만 어쨌든 은행에 직접 방문을 하든 스마트폰으로 모바일 신청을 하든 심사과정이 필요합니다. 햇살론을 첫 번째 대출로 이용했는데 이후 신용점수가 급격하게 떨어지긴 하겠지만 새희망홀씨를 신청할 때 문제 되지 않았습니다. 왜냐하면 정책자금이기 때문에 신용점수가 낮으면 오히려 유리하기 때문이죠. 햇살론은 가까운 새마을금고에 직접 방문해서 진행했고, 새 희망홀씨는 국민은행 모바일 뱅킹으로 진행했습니다. 필자의 경우 처음 해보는 것이라 방문을 했던 것인데, 전부 모바일로 하시는 것을 추천드립니다.
부족한 한도 채우는 방법
그런데 시간이 지나다 보니 자금이 2천만 원 정도 더 필요하게 되었습니다. 개인사업을 하는 사람들은 자금 확보가 무엇보다 중요하기 때문에 정책자금에만 목 메달 수 없는 노릇이다 보니 그다음으로 유리한 조건의 대출 상품을 알아두는 것이 필요하죠. 대출은 큰 틀에서 신용과 담보 2가지 종류가 있는데, 필자의 경우 이미 정책자금을 활용하고 있기 때문에 신용대출로는 더 이상 한도가 나오지 않았고, 담보대출을 이용해서 최대한 자금을 끌어모을 수밖에 없었습니다. 다행히 주택청약통장에 1,500만 원 납입금이 있었고 이것의 95%까지 대출이 나왔습니다. 또, 보험약관대출도 가능해서 여기에서도 자금을 조금 끌어왔죠. 전부 내가 납입한 돈을 담보로 대출을 받는 것이기 때문에 금리가 엄청 낮고 심사과정도 간단했습니다.
햇살론 중복
1. 두 번 받기
햇살론 상품은 다음과 같이 다양한 종류로 운영되고 있습니다. 이름에서 보면 알겠지만 대상에 따라서 구분되어있죠.
- 근로자 햇살론
- 자영업자 햇살론
- 햇살론 유스
- 햇살론 뱅크
- 햇살론 카드
- 햇살론 15
기본 원칙은 같은 상품을 두 번 이상 혹은 햇살론 상품끼리 두 개 이상 중복해서 이용할 수는 있지만 대상에 따라서 구분되어있는 것들끼리는 조건이 안 맞기 때문에 이용할 수 없습니다. 예를 들어, 내가 직장인인데, 근로자 햇살론과 자영업자 햇살론은 동시에 이용할 수 없겠죠. 이용 가능한 예시를 설명하면, 근로자 햇살론을 처음에 이용하고 만기 후 또 이용하는 겁니다. 다른 예로, 근로자 햇살론 + 햇살론 뱅크, 자영업자 햇살론 + 햇살론 15처럼 가능한 세트로 묶어서 이용하는 겁니다. 참고로 햇살론 15는 자금이 급하다고 단기 카드대출, 장기 카드대출을 이용하지 않도록 대안으로 나온 상품입니다.
2. 추가 대출 여부
여기에서 말하는 추가라는 의미는 이미 햇살론 상품을 이용하고 있는 도중에 추가 한도를 더 받을 수 있다는 얘기입니다. 결론부터 얘기하면 절대로 불가능합니다. 이것이 가능하다는 식으로 접근하는 분들이 있다면 단칼에 거절하세요. 이미 초기에 대출 심사를 받을 때 본인 한도는 정해졌기 때문에 추가 대출은 불가능합니다.
3. 대환 대출 여부
대환 대출은 서민금융진흥원 홈페이지에 아무리 눈 씻고 찾아봐도 없는데요. 어떤 분들이 햇살론 상품 중에 대환 대출이 가능하다는 얘기를 자주 하셔서 직접 문의를 해봤죠. 제가 예상한 대로 이건 2년 전쯤에 사라진 제도라고 합니다. 대출은 생물과도 같아서 필요 없으면 사라지고, 필요하다면 다시 나타나는 거라고 하더라고요. 대환으로 금리를 낮추려면 핀다와 같은 대출 비교 플랫폼을 이용해서 대환대출 진단 알림 기능을 이용하시기 바랍니다.
현명하게 대출 이용하는 방법
대출 이자와 상환 계획 단 2가지에 집중하면 돈을 빌려도 걱정거리가 없습니다. 돈을 빌려서 필요한 곳에 쓰는 것은 잘못된 것이 아닙니다. 갚아야 할 이자는 산더미인데 갚지 못할 처지에 놓이게 되면 잘못된 거죠. 돈을 빌려주는 은행 입장도 생각해봐야 합니다. 만약에 빌려준 돈을 제대로 회수하지 못하면 은행도 망하게 될 수 있습니다. 그래서 우리는 대출 상품 비교 서비스를 통해서 최대한 낮은 이자와 높은 한도가 가능한 TOP 3 상품을 이용해야 하고, 돈을 갚을 능력이 되는지 본인의 소득과 자산을 확인해야 합니다.
지금까지 햇살론 새희망홀씨 중복 이용 후기에 대해서 알아보았습니다. 정책 자금을 이용하는데 조건이 복잡해서 불편했던 분들에게 도움이 되는 글이길 바랍니다. 이외에도 본 내용과 관련해서 추가 정보를 참고하시기 바랍니다.
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