본 포스팅은 새롭게 시작하는 2023년을 위해서 돈 불리는 방법을 소개한다. 재테크 종류는 무궁무진하지만 그중에서 가장 대표되는 주식 얘기를 하겠다. 많은 분들이 어떤 종목을 사야 되는지 알려달라고 하는 경우가 많은데 미래를 알지 못하는데 무슨 수로 답을 할 수 있겠나? 100% 확실하게 수익을 낼 수 있는 방법을 얘기하는 것은 어불성설이고, 적어도 개인이 합리적으로 판단할 수 있도록 도와주는 관점에서 내용을 정리했다.
본 내용은 2023년 1월 1일 기준으로 작성되었습니다.
목차
읽기 전
요즘 주변 지인들과 함께 2023년에는 어떤 종목에 투자할 것인가에 대한 얘기를 자주 하곤 한다. 수학공식처럼 정답이 있는 것이 아니다 보니 토론이 될 수밖에 없고, 어느 누구도 거리낌 없이 자신의 의견을 얘기한다. 이게 어떤 부분에서는 좋은 장점이 될 수 있지만, 주식을 처음 하는 사람들이거나 남에게 의존했던 사람들에게는 단점으로 다가온다. 돈을 벌 수 있는 방법을 얘기해주지 않기 때문이다. 그러니 어쭙잖은 투자리딩 단톡방에서 현혹되지 말고 본인이 직접 투자 원칙을 세우는 것이 좋다. 이런 분들이 주식을 쉽게 이해하고 접근할 수 있도록 내용을 준비한 것이다.
주식 투자 원칙
1. 사람 심리
2022년 연말에 가장 인기 있었던 드라마가 바로 "재벌집 막내아들"이다. 진도준 역할을 맡은 송중기 배우는 정말 다시 봤다. 진도준은 인생 2막을 시작하면서 미래를 다 알고 있기 때문에 엄청난 큰돈을 벌어 들인다. 필자도 인생 현타가 오거나 돈이 필요하다고 느낄 때는 하늘을 보면서 과거로 돌아가서 카카오를 샀다면 어땠을까 하는 상상을 자주 하곤 한다. 그런데 진도준이 미래를 다 알고 있지만 그 사이사이에 우리에게 계속해서 알려주는 것이 있었다. 바로 사람이다. 아무리 경제가 나빠지더라도 다시 반등하는 이유도 사람들이 돈을 쓰기 때문이다. 그래서 기업을 운영하는 사람들이나 투자전문가, 마케팅 등 돈을 벌고자 하는 사람들은 심리학을 배우려고 노력한다.
예를 들어, 크리스마스나 연말에 사람들은 사랑하는 사람들과 분위기를 내기 위해서 케이크와 와인을 많이 살 것이다. 당연히 이걸 파는 기업은 단기간이지만 떼돈을 벌게 될 것이다. 이런 예시는 굳이 고민할 필요도 없이 본인의 삶을 투영해보면 된다. 그래서 본인이 세상과 단절하고 돈을 절대로 쓰지 않는 짠돌이라면 사람 심리를 이해하지 못할 것이다. 적어도 애플에 투자하려면 애플 스토어 매장에 가서 제품들을 한 번씩 만져보기라도 해야 한다. 거기에 얼마나 많은 사람들이 모이는지 경험해볼 필요가 있다. 삼성플라자에 파리가 얼마나 꼬이는지 같이 비교해보면 참 좋을 것 같다. 간접적인 경험을 통해서 사람들의 심리를 파악할 수 있다.
2. 기업 가치
경제 관련 얘기를 하는 입장에서도 코로나 이후 급락한 주식 차트를 보면서 더 이상 할 말은 없다. 그럼에도 위기에서 살아남는 기업이 누구인지 확인할 수 있는 기회를 놓치지 않기 바란다. 재무상황이 좋지 못한 기업은 파산했을 것이고, 이런 위기쯤은 충분히 극복할 수 있다고 대놓고 당당한 애플, 마이크로소프트, 구글과 같은 기업들은 여전히 매력적인 우상향 종목이다.
100% 돈을 벌어다 주는 기업이 아닌 투자하기 좋은 기업을 고르는 것은 매우 간단하다. 우리가 온라인 쇼핑몰에서 물건을 사듯이 쇼핑 목록을 많이 알아두면 좋다. 서로 어떤 점이 좋은지 비교해보는 과정을 거치지 않나. 주식투자에서 기업을 고르는 것도 같은 맥락이다. 해당 산업군의 현재 시장 점유율 1,2,3등 기업만 보면 된다. 물론 과거 테슬라와 같은 저평가 고성장 기업을 단번에 인지해서 투자하는 것이 중요하긴 한데, 이건 일단 해당 산업군의 대표 기업들이 어떤 요소로 인해서 성장했는지 공부하고 경험해봐야 눈에 들어올 수 있는 것이다.
최근에 MZ세대들이 어디로 주거를 옮기고 어디에 돈을 소비하고 경험한 적이 있었다. 바로 문화와 엔터테인먼트가 있는 곳이다. 지방에서만 살다가 서울에 와보면 이런 추세를 단번에 확인할 수 있다. 예를 들어, 잠실 롯데월드몰에 사람들이 어마무시하게 몰리는데 여기에서 MZ세대들이 어떤 걸 사용하고 있고, 어떤 것에 관심 있어하는지 단번에 확인할 수 있다. 인스타그램에 사진을 업로드하기 위해서 갤럭시 대신 아이폰을 주로 사용하는 이유를 알 것 같았다. 애플이 단번에 눈에 들어왔고, 여기에서 생산하는 제품이 어떻게 만들어지는 확인 해보면 관련 업체들이 쫙 나오게 된다. 당연히 하위 기업들은 사람들이 잘 모르기 때문에 돈이 몰리지 않는다고 생각할지 모르겠지만, 큰돈을 만지는 사람들이 기업의 가치를 믿고 장기적으로 투자하는 경우가 많아서 오히려 안정적인 추세를 보이는 경향이 있다. 대표적으로 슈퍼을이라고 불리는 ASML이 있다.
이런 방식으로 애플의 넥스트 기업을 찾기 위해서 그다음 세대들에게 필요한 가치를 주는 기업이 누구일지 찾아보는 것도 굉장히 재밌을 것이다. 전기차, 메타버스, 증강현실, 제2의 지구 등 미래 산업에 대해서 얘기를 많이 하는데 그게 사람들이 좋아하는 문화로 자리 잡은 것이 아니기 때문에 아이폰처럼 발전을 할지 말지 확인해보려면 본인이 적어도 전기차를 타보고 메타버스를 해봐야 한다. 조금만 개선하면 정말 인생이 편해지겠다고 깨달은 분들은 투자하는데 도움이 될 것이다.
2번 항목까지는 눈에 잘 보이지 않는 정성적인 부분에 대해서만 알아본 것이다. 필자는 여기까지만 알아보고 투자하는 경우도 많긴 한데 그 이유는 사람들에게 감동을 주는 기업이라면 대부분 재무상황이 나쁘지 않기 때문이다. 대출 비중이 높아도 어차피 제품이나 서비스가 좋기 때문에 매출이 늘어나면서 재무상황은 좋아지는 것이 일반적일 것이다. 그럼에도 기업을 운영하면서 합리적으로 돈을 쓰는지 알아보려면 재무제표를 포함해서 신뢰할 수 있는 데이터를 알아볼 필요가 있다. 돈 버는 족족 이상한 곳에 흥청망청 쓰고 있는지 정도는 알아야 경영인의 머릿속을 짐작할 수 있기 때문이다. 돈을 벌려면 돈을 알아야 한다는 것이 여기에서 나오는 것이다.
3. 신뢰할 수 있는 데이터
재무제표는 기본이라고 얘기를 하지만 사실 이걸 보는 사람은 몇 안될 것이다. 전 세계 기업이 몇백만 개나 되는데 이걸 다 보는 건 말이 안 되고, 적어도 2번 항목에서 추려진 최종 관심 기업은 봐둘 필요가 있다. 취업과정으로 따지면 최종 면접이라고 보면 된다. 뭘 이렇게까지 복잡하게 하냐고? 세상에서 나한테 가장 잘 맞는 제품 하나 고르는데 이 정도 노력은 해야 된다. 물론 내가 고른 기업이 세상에서 가장 큰돈을 벌어다 주는 건 아닐 것이다. 수많은 것들 중에서 그래도 내 눈에 들어온 것 중에서는 가장 돈을 많이 벌어다 줄 것처럼 보이는 것이기 때문에 최종적으로 못을 박아야 한다.
신뢰할 수 있는 데이터는 3가지가 있다. 첫째, 세계에서 가장 유명한 자산운용사 3군데의 분석 데이터이다. 둘째, 세계에서 가장 유명한 투자자 3명의 포트폴리오이다. 마지막으로 세계에서 가장 유명한 증권사 애널리스트 3명의 보고서이다. 내가 숫자 3이라는 것을 좋아해서 얘기하는 게 아니라 적어도 3가지 이상은 비교분석을 해야지만 신뢰도가 높아지기 때문에 그렇다. 데이터라고 해서 어렵게 생각할 필요는 없고 결론만 내면 된다. 2번 항목에서 추려진 기업이 실제로 전문가들 사이에서도 입방아에 오르는지 재차 확인하는 것이고, 재무상태가 괜찮은지 보는 것이다. 물론 이들의 평가가 절대적이진 않지만 적어도 이 사람들은 이걸로 돈을 버는 사람들이라서 개인이 분석한 것보다 몇백 배는 가치가 있다고 보면 된다.
자산운용사는 뱅가드그룹, 인베스코, ARK Invest가 유명하다. 적어도 홈페이지에 들어가서 관심 기업을 검색해보고 평가를 보는 것이 좋겠다. 유명 투자자는 워런 버핏, 캐서린 우드, 피터린치가 있다. 훨씬 더 많긴 하지만 매체에서 가장 인기가 많은 사람들만 추린 것이다. 실제로 주식투자에서 장기간 일정한 수익을 내는 것이 어려운데 이 사람들은 현재 진행형으로 수익을 내고 있다. 신뢰할 수 있는 애널리스트를 보유하고 있는 증권사는 골드만삭스, 모건스탠리 2곳 정도이다. 국내에서 활동하는 분들은 최근 사건도 그렇고 내부적으로 들여다보면 여러 이해관계 때문에 신뢰하기가 어려운 게 사실이다.
3-1. 워런 버핏 포트폴리오의 오해
남의 포트폴리오를 그대로 따라 하는 것은 남한테 돈을 맡기는 것과 같은 것이다. 워런버핏이 인생 2회 차를 사는 재벌집 막내아들의 진도준도 아니고 모든 것을 전부 100% 확실하게 예측할 수 없다. 그러니 내가 그 기업으로부터 나온 최종 제품이나 서비스를 경험해보는 것이 좋고 거기에서 감동을 느꼈다면 투자하는 것이 맞다. 워런 버핏의 회사가 투자하는 종목 중에 코카콜라 비중이 상당히 높은 편인데, 전 세계적으로 가장 많은 사람들이 사랑하는 음료 중에 하나이기 때문이다. 이렇게만 놓고 보면 투자하기 참 좋은 종목 같아 보이지만 성장주가 아니라 대기업 우량주에 속하기 때문에 돈이 많은 사람들이 배당 이익을 받기 좋은 구조이지, 물가 상승률을 뛰어넘을 만큼 수익이 나는 것은 아니기 때문에 일반 개미들이 투자하기엔 고민이 되는 부분이다.
3-2. 펀드 매니저의 오해
핀터 린치가 인기가 많아진 이유는 월스트리트의 전설적인 투자자이기도 하지만 일반 투자자가 펀드 매니저보다 수익 낼 확률이 높다고 얘기한 것 때문이다. 그 이유로, 펀드 매니저들은 증권가에 박혀서 보고서나 쓰는 일에만 집중하기 때문에 어떤 제품과 서비스가 실제로 사람들에게 인기가 많은지 확인하기 어렵기 때문이라고 했다. 투자의 핵심을 잘 얘기한 것이라고 생각한다. 1번 항목에서 얘기한 대로 돈을 소비하는 주체는 사람이고, 어떤 것에 열광하는지 알아야 성장하는 기업을 확인할 수 있다. 필자가 추천하는 것은 2가지다. 첫째, 본인이 고정적인 수익이 있고 시간적 여유가 많다면 펀드매니저를 이용하지 말고 본 내용에서 얘기하는 것을 그대로 수행하면서 바란다. 둘째, 본인이 시간을 투자하는 만큼 돈을 버는 일을 한다면 재테크는 펀드매니저에게 맡기는 것이 오히려 현명하다. 대부분 사업을 하는 사람들인데 이 분들은 모든 것을 다 가질 수 없다는 것을 이미 알 것이다. 하나에만 집중하는 것이 좋고, 내 전문 분야가 아닌 것은 다른 전문가에게 맡기면 된다.
3-3. 유망한 벤처기업 투자
정말 특별한 아이디어로 창업하는 사람이 몇이나 될까? 부정적인 관점에서 질문한 것이 아니라 실제로 이 질문으로 투자를 시작해야 한다. 해답을 알기 위해서 일일이 기업을 분석하는 것은 비합리적이다. 그래서 나를 대신해 벤처기업을 전문적으로 분석하는 기관과 그 자료를 확인해보면 된다. 대표적으로 벤처기업협회에서는 매년 우수 벤처기업을 선정하는데 적어도 우리나라에서 전문가라고 불리는 심사위원들이 평가하는 것이기 때문에 충분히 참고해볼 만하다. 비상장 기업이라도 해도 펀드를 통해서 투자할 수 도 있고, 지금 당장은 아니더라도 눈여겨봤다가 상장하는 순간 투자해도 좋다. 상대적으로 안정적인 투자는 아니기 때문에 너무 큰 비중을 두지 않도록 한다.
4. 투자 경험
위 내용을 아무리 숙지해봤자 돈이 없으면 투자할 수 없다. 실제로 필자가 1억을 가지고 있을 때도 여러 가지를 담기엔 부족했고, 굳이 여러 종목을 쪼개서 투자하면 내가 공부하고 관리해야 할 것만 많아지니까 굉장히 비효율적이었다. 필자는 1년에 종목을 하나씩 늘려가는 것으로 계획을 세웠고, 재산 중 몰빵이 아니라 일부만 투자하는 것을 목표로 삼았다. 그리고 1년 동안 절대로 팔지 않고 증시 현황을 보면서 어떻게 흘러가는지 해당 기업이 속한 산업을 이해하기 시작했다. 네이버나 카카오와 같은 IT플랫폼 기업의 경제 흐름과 친환경 기업의 경제 흐름은 정말 다르다. 이걸 경험 없이 이해하기란 상당히 어렵다. 영향받는 변수가 워낙 많기 때문에 이벤트가 생길 때마다 변동하는 차트를 보면서 그날마다 기록해두면 다음 투자할 때 본인 만의 데이터가 될 것이다.
주식 투자 가이드
그래서 뭐 어쩌란 거야?라고 생각할 것이다. 필자도 여러 투자 전문글을 보면 원론적인 얘기밖에 안 하니까 굉장히 답답했다. 초보자들에게 가장 좋은 것은 매뉴얼을 소개해서 어떤 절차대로 하면 된다고 정확하게 알려주는 것이다. 주식은 미래를 알 수 없어서 돈을 잃을 수도 있기 때문에 종목을 추천하는 것은 맞지 않다. 그래서 다음과 같은 순서를 반드시 지켰으면 한다.
- 위기에도 사람들이 좋아하는 제품과 기업 찾기
- 내가 관심 있어하는 산업 분야와 기업 찾기
- 유명한 투자 전문가의 포트폴리오 참고하기
- 위 3가지에서 공통점 찾기
- 재산 중 일부만 투자해보고 1년 동안 증시 현황 보기
- 저평가 고성장 가치주 공부하면서 투자하기
- 위 5가지를 매년 반복하기
지금까지 돈 불리는 방법 2023 주식 편에 대해서 알아보았다. 본 내용은 하루도 안 되는 시간을 투자해서 엄청나게 큰돈을 벌 수 있는 방법을 제안한 것이기 때문에 굉장히 효율적일 것이다. 돈의 흐름을 이해하면 진도준처럼 짜릿한 승리를 맛볼 수 있을 것이다.
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