본 포스팅은 삼성생명에서 제공하는 연금저축보험 상품에 가입한 후기와 수익 전략에 대해서 소개한다. 목돈을 모아야 하는 청년부터 시작해서 정년을 바라보고 있는 분들까지 안정적인 투자처를 원하는 사람들이라면 선택 옵션 중 하나일 것이다.
본 내용은 2023년 4월 1일 기준으로 작성되었습니다.
목차
개요
노동에 투자하는 시간이 곧 돈이다. 그래서 어느 정도 경제활동에 구력이 생길 때는 돈이 돈을 버는 시스템을 구축해야 하는데, 이것을 해결할 수 있는 유일한 방법이 바로 투자다. 투자 방법은 굉장히 다양한데, 그중에서 안전 자산으로 돈을 불릴 수 있는 방법 중 노후준비까지 대비할 수 있는 게 바로 연금저축 상품이다. 이게 개인연금이다. 나도 어릴 때는 개인연금이라고 하면 남 일처럼 생각을 했는데 부모님이 은퇴하시고 연금을 받고 생활하시는 것을 보고는 간접적으로 필요성을 체감하게 되었다. 자체 이자 수익률은 저조하더라도 국가에서 제공하는 세제혜택이 어마무시하기 때문에 통합 연 수익률은 약 20% 정도 된다. 문과라면 해당 개념이 다소 어려울 수 있지만 산수만 할 줄 알면 문제없다.
연금저축
2001년 이전에는 우리가 일반적으로 알고 있듯이 개인연금 상품은 별다른 장점이 없었다. 오히려 예적금 상품보다 매력이 없어서 거들떠보지 않았는데, 그 이후부터 국가에서 개입하면서 세제혜택을 제공하는 등 가입을 유도하기 위해서 제도로 정착이 되었다. 해당 상품에 가입하면 3가지 이득을 보는데 2023년 기준으로 개정된 내용을 정리하면 다음과 같다.
- 최대 600만 원 납입금에 대해 최대 16.5% 연말정산 환급
- 만 55세 이후 연금 수령 시 연금소득세 5.5~3.3% 적용
- 납입기간 동안 과세이연
연금저축보험 연금저축펀드 차이
연금저축 상품의 종류는 크게 2가지로 구분되는데, 하나는 보험이고 다른 하나는 펀드다. 이름에서 확인할 수 있듯이 납입금을 가지고 활용하는 방식만 다르고 국가에서 제공하는 세제혜택은 모두 동일하게 적용된다. 보험의 경우 보험사랑 계약을 맺고 매달 얼마씩 납입하겠다는 약속을 해야 한다. 반면에 펀드는 주식 계좌 같은 곳에 내가 원하는 대로 돈을 넣어두고 직접 투자를 하거나 펀드 매니저에게 맡기거나 아니면 투자하지 않아도 된다. 성격이 달라서 그런지 납입, 해지 등과 같이 관리 측면에서 다른 측면이 존재한다. 자세한 내용은 보험 vs 펀드 차이점 3 가지를 참고하기 바란다.
연금저축보험 가입 후기
1. 홈페이지 접속
삼성생명 디렉트 공식 홈페이지에 들어가서 다음과 같은 경로로 이동하면 상세한 설명과 함께 가입 가능한 화면을 만날 수 있다. 상품 이름은 "삼성 인터넷 NEW 연금저축보험(2301)(무배당)"이다. 무배당이란 삼성생명에서 내 돈을 가지고 얻은 수익을 나에게 제공하지 않는다는 뜻이다. 유배당에 비해서 보험료가 저렴하다는 장점이 있고, 미리 약속한 이자는 제공한다.
"상단 메뉴 > 전체 상품 > 연금/저축 > 연금저축보험"
2. 가입 가이드
최상단에 보면 생년월일을 기입하고 수령액을 확인하는 버튼이 있는데 이걸 누르면 가입 절차 화면이 뜬다. 연금수령 개시 나이와 납입기간, 납입금액만 입력하면 노후에 연금수령액 금액을 바로 확인할 수 있다. 연금수령 방법으로 종신연금형이라고 나와있는데 이건 사망할 때까지 지급하겠다는 뜻이다. 처음에 가입할 때는 종신연금형으로 진행이 되는데, 그 이후에 특정 기간만 받고 싶다고 한다면 변경할 수 있다.
3. 상품권 등 기타 혜택
납입금액 10만 원 이상으로 최초 가입한 경우에는 신세계 백화점 상품권 3만 원을 증정한다. 약속한 납입기간을 채운다는 전제하에 제공하는데 해지하게 되면 이걸 뱉어내야 하니까 조심하기 바란다. 그리고 보험료 계산만 하더라도 상품을 받을 수 있도록 응모 기회를 제공한다. 추첨을 통해서 요기요 1만 원 기프트콘을 제공하는데 공짜니까 기회를 놓치지 말자. 해당 혜택은 수시로 진행하는데 나는 일단 받았다.
수령액
총 3가지 이득을 보게 된다. 하나는 자체 이자 수익으로 현재 공시이율이 2.7%이고 이 부분은 매달 변동이 가능하다. 다른 하나는 600만 원 납입 시 최대 99만 원 세액공제를 받는 것이다. 마지막으로 연금으로 수령받을 때는 3.3~5.5%의 연금소득세만 내면 된다. 예를 들어, 내 나이가 만 35세이고 10년 동안 매달 50만 원씩 납입하고 25년 뒤에 연금으로 수령받는다고 했을 때 10년간 원금 6,000만 원이 쌓이고, 이자수익은 5,100만 원이 생긴다. 이때 본인이 얻는 혜택은 다음과 같다.
- 세액공제 : 10년 동안 최대 990만 원
- 연금 수령액 : 매년 521만 원, 월 43만 원 정도.
지금까지 삼성생명 연금저축보험 가입 후기 및 수익 전략에 대해서 알아보았다. 노후자금 및 목돈 마련 관련해서 더 큰 수익을 낼 수 있는 방법을 아래에 정리해 두었으니 참고하기 바란다.
연금저축 IRP 세액공제 많이 받는 방법
연금저축 IRP ISA 순서 상황별 가이드
쿠팡파트너스 활동으로 수수료를 받을 수 있습니다.