신용대출 만기일시상환 연장 조건 및 거절 대응 방법

본 포스팅은 신용대출 만기일시상환 연장 조건과 거절 시 대응 방법에 대해서 소개한다. 연장이라는 것 자체는 돈을 빌리는 사람 입장에서 불편한 과정이긴 하다. 불확실한 미래이기 때문이다. 그럼에도 확률을 높일 수 있는 대응책이 아예 없는 것도 아니다.

본 내용은 2023년 6월 1일 기준으로 작성되었습니다.

 

목차

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상담 사례

대출 관련해서 많이 찾아오시는 분들은 대부분 자영업자분들이다. 상환 기간 연장 좀 해주는 게 뭐가 그리 어렵냐고 하소연하는 분들이 참 많은데 그만큼 절박해서 그런 것이다. 그런데 아쉽게도 은행 입장에서는 빠져나간 돈을 다시 거둬들여서 연체되는 것을 막아야지만 위험부담을 줄일 수 있다.

 

기억에 남는 상담 의뢰자가 한분 계시는데, 전세 보증금을 신용으로 끌어다가 쓰고 계시는 분이었다. 전세대출 외에 나머지 돈을 신용으로 해결한 건데, 연장이 안되면 연체를 할 수밖에 없는 입장이라서 굉장히 난처해했다. 주거용 도로 활용하게 되면 조금 안심해도 되는 것 아니냐고 얘기할 수 있지만 은행 입장에서는 집주인이 파산이라도 하게 되는 순간 돈을 회수하지 못할 위험에 처하기 때문에 여러모로 곤란하게 된다.

연장할 때는 돈을 빌린 사람이 아닌 은행 입장에서 생각해야 한다.

 

 

연장 조건

1. 은행 내규

신용대출 만기일시상환이라고 하면 대부분 1년이라는 상환기간을 두는 게 대부분이다. 연장은 최장 10년까지 가능하다고 되어있다. 정부 금융기관 끝판왕인 금융위원회에서 결정한 사항이기 때문에 은행은 모두 통일된 조건을 고객에게 제시하고 있다. 그런데 연장 관련해서 세부적인 심사 기준은 대외비이기 때문에 해당 은행 직원 외에는 아무도 알지 못한다. 해당 정보가 공유되는 순간 법적으로 문제가 생길 수 있다. 한 가지 확실한 것은 최초 대출을 이용했을 때 제출했던 서류를 똑같이 다시 제출해야 한다. 1년 전 고객의 신용조건과 지금은 다를 수 있기 때문이다. 수입이 줄어들기도 하고 세금 체납도 있을 수 있기 때문이다. 이렇게 되면 당연히 한도가 줄거나 이자가 늘어나게 된다.

 

2. 일부 상환

내입이라고 해서 지금은 일부 상환이라는 용어로 바뀌었는데 연장을 해줄 테니 일부 돈을 갚아라고 요청하는 경우도 있다. 원금의 5~20% 정도를 상환하라고 요구하는 것이다. 은행이 자선사업가도 아니고 본인 돈을 갚아라고 하는 건데 고객 중 일부는 너무한 것 아니냐고 얘기를 하는 경우가 있다. 주객전도다. 돈 관계에 있어서 돈을 빌리는 사람은 불만을 가지면 안 된다.

 

거절 대응 방법

심사과정에서 연장이 불가능할 정도로 신용이 안 좋거나 소득이 없는 경우에는 대응할 방법이 없다. 이런 상황을 제외하고 은행 직원과 협상이 가능한 경우가 대부분이기 때문에 3가지 대응책을 알아두면 좋을 것 같다.

 

1. 마이너스 통장 전부 인출

마통 개념은 은행이 만들어준 특수한 계좌에서 필요할 때마다 돈을 빼서 쓰는 것이다. 반대로 여유가 있을 때 중도에 상환하는 것도 가능하기 때문에 비상금처럼 쓰게 된다. 그런데 마통을 1,000만 원 빌려놓고서 그동안 500만 원만 사용했다면 은행입장에서 어떤 생각이 들까? 이 사람은 1,000만 원 한도가 필요 없으니까 연장한다고 하면 한도를 줄여야겠다고 은행은 결정해 버린다. 일부 금액을 거절하는 형태 중 하나다. 만기일이 도래할 때쯤에 마통에 있는 돈을 전부 인출하기 바란다.

 

2. 신용점수 관리

말해 뭐 해. 더 말하면 잔소리에 불과하다. 사실 연장 결정은 은행 마음이기 때문에 고객 입장에서는 불확실한 미래 때문에 속앓이를 할 수밖에 없다. 돈 빌리는 사람이 감수해야 할 부분이니까 어쩔 수 없다. 다만, 확률을 높이기 위해서 그동안 신용점수 관리라도 제대로 하자. 당장 연장해야 할 시기가 다가온다면 올크레디트이나 나이스를 통해서 점수를 자주 들여다보고 이자율이 높은 대출부터 처리를 하기 바란다. 부업을 뛰든 합법적으로 뭔 짓을 해서라도 돈 구해서 최대한 갚아나가자. 신용점수 올리는 추가적인 방법을 참고하기 바란다.

 

3. 대환대출

2번 항목까지 했는데도 안되면 마지막 보루로 다른 은행 상품으로 갈아타기를 시도해야 한다. 2023년부터 정부에서 스마트폰으로 대환이 가능하도록 시스템을 구축했다. 대출 비교 플랫폼이나 은행 모바일뱅킹 앱 아무 데나 들어가서 인증 절차만 거치면 바로 갈아타기를 시도할 수 있다. 기존에 복잡했던 절차를 간소화했기 때문에 수월하게 진행할 수 있다. 자세한 내용은 대환대출 조건 2가지 및 절차 3단계를 참고하기 바란다. 자영업 하시는 분들은 소상공인 저금리 대환보증 신청방법 3단계를 참고하자.

 

 

지금까지 신용대출 만기일시상환 연장 조건 및 거절 대응 방법에 대해서 알아보았다. 이외에도 대출 이자를 줄이고 한도를 높일 수 있는 정보를 아래에 정리해 두었으니 참고하기 바란다.

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