본 포스팅은 보험계약대출이 아닌 보험계약자론을 이용한 후기에 대해서 다룹니다. 우리나라에 이렇게 많은 대출 종류가 있는 줄 몰랐습니다. 주택청약에 당첨이 되어서 잔금처리를 위해 대출을 알아보고 있었는데, DSR 규제에서 제외되는 대상 중에 보험계약대출이 있더라고요. 그래서 수소문을 한 끝에 이름이 비슷한 "보험계약자"를 알게 되었습니다. 제1금융권에는 없고, 제2 금융권에만 있는 상품인데 이 상품 자체는 DSR 제외대상은 아니지만 제2금융권의 DSR 비율이 높은 편이라서 대출한도가 더 높아지더라고요. 잔금을 해결할 수 있는 방법을 찾은 것 같아서 굉장히 기분 좋았습니다.
본 내용은 2022년 7월 1일 기준으로 작성되었습니다.
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보험계약자론 이란?
보험을 계약한 본인의 신용을 담보로 대출을 받는 상품입니다. 정식 명칭은 보험계약자 신용대출입니다. 보험계약대출은 보험에 납입한 보험료나 보험으로 받을 수 있는 혜택을 담보로 대출을 해주는 반면에 보험계약자론은 보험료를 납입하는 사람의 능력을 보고 대출을 해주는 상품입니다. 담보가 아닌 100% 신용대출입니다.
현재 신한 라이프, 우리 금융 캐피털 두 곳에서 상품을 운영하고 있는데, 저는 이 중에서 대출한도가 더 높은 우리 금융 캐피털 상품을 이용했습니다. 이 상품을 기준으로 대출조건과 신청방법을 소개하겠습니다.
자격조건
- 정액형 보험
- 납입보험료 10만 원 이상
- 보험료 납부기간 1년 이상
- 본인 계약
생명보험은 지급 방식에 따라서 실손형과 정액형 2가지로 나뉘는데, 실손형은 부담한 치료비만큼 보장받는 것을 말하고, 정액형은 보험사와 약속한 금액만 보장받는 것을 말합니다. 그러니까 보험계약자론은 정액형 보험에 1년 이상 납부한 이력이 있을 때 이용할 수 있습니다.
절대로 실손보험은 안되고, 가족이 가입한 보험도 안되고 무조건 본인이 가입한 보험이어야 합니다.
위에서 얘기한 4가지 조건은 신청할 때 반드시 필요한 조건일 뿐이고, 실제로 이자를 최대한 낮추면서 한도를 최대한 많이 받으려면 본인 신용점수가 높아야 유리합니다. 평소에 신용점수 관리를 미리 해놓으시기 바랍니다. 신경 써서 하는 것도 아니고 그냥 일상생활을 살아가면서 약속만 잘 지키면 그냥 자동으로 신용점수가 올라갑니다.
평범한 사람이 할 수 있는 신용점수 올리기
대출조건
대출한도는 최소 200만 원에서 최대 5,200만 원까지입니다. 이름이 비슷한 보험약관대출(=보험계약대출)보다 한도가 높은 편입니다. 왜냐하면 보험약관대출은 실제로 납입한 총보험료에 한해서만 대출을 해주기 때문에 지극히 개인적 일 수 있습니다. 한 달에 보험료 2만 원씩 납부하는 정액형 보험에 가입을 했다고 가정해봅시다. 5년 동안 납입했다고 하더라도 총 납입한 보험료는 100만 원 남짓밖에 되지 않습니다. 비상금 대출도 요즘에는 300만 원까지 받을 수 있는데, 보험약관대출 한도는 너무나도 적습니다.
대출금리는 최소 연 11% 정도이고, 대출기간은 최대 84개월까지입니다. 년수로 따지면 7년까지 이용할 수 있다는 얘기입니다. 대출금리는 당연히 제2금융권 상품이라서 높은 편에 속합니다. 예를 들어, 1천만 원을 대출받았다고 하면 1년에 나가는 이자는 약 110만 원입니다. 매달 약 10만 원 정도 이자를 내는 것이기 때문에 본인이 상환계획이 확실하다면 그렇게 부담되는 이자금액은 아니라고 생각합니다.
저는 개인사업을 하고 있는데, 신용점수는 관리를 잘해놔서 대출을 받을 때 한도나 금리 부분에서 우대를 받을 수 있었습니다. 그리고 3천만 원 정도 대출을 받고서 2년 안에 상환하겠다고 마음을 먹었습니다. 장사를 통해서 매년 예상하는 매출을 달성할 수 있도록 철저하게 계획을 수립했고, 대출금을 최대한 유용하게 사용할 수 있도록 준비했습니다
신청방법
"우리 금융 캐피털 > 상품 안내 > 신용대출 > 신규 고객 > 보험계약자 신용대출" 경로로 이동을 해서 실제로 자세한 내용을 한번 더 확인을 하시기 바랍니다. 이후에 전화상담을 통해서 대출을 신청하는 것이 가장 편리하고 빠릅니다. 당일에 신청하면 곧바로 승인이 나면서 대출이 실행됩니다.
- 전화상담이나 방문상담을 할 경우, 구비서류는 신분증 사본과 주민등록등본 사본 2가지만 있으면 됩니다.
- 공식 홈페이지 인터넷으로 신청할 경우, 별다른 서류가 필요 없고, 해당 캐피털사에서 알아서 정보를 스크래핑합니다.
제2금융권 대출은 개인적으로 전화로 상담을 먼저 받은 다음에 직접 방문을 해서 대출을 받는 것을 추천합니다. 돈을 빌리는 것도 신뢰 문제거든요.
우리 금융 캐피털 지점 찾아보기
지금까지 보험계약자론 이용후기에 대해서 알아보았습니다. 보험약관대출의 단점을 보완할 수 있으면서 본인 신용만으로 대출을 받을 수 있는 데 한계에 도달했다면 보험계약자론을 이용하시면 됩니다.
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