카카오뱅크 개인사업자 대출 후기 그대로 따라하기

사업자등록을 유지하고 있는 상황에서 사업자금 확보로 고민하고 있는 사장님이라면 카카오 뱅크 개인사업자 대출을 활용하시기 바랍니다. 저 같은 경우에도 운영자금이 막혀서 시중은행에서 출시되고 있는 개인사업자 대출상품들을 알아보았는데, 이 중에서 가장 빠르고 편하게 한도를 확인할 수 있는 인터넷 전문은행을 이용하게 되었습니다. 집에서 스마트폰으로 클릭 몇 번만 하면 한도와 금리를 확인할 수 있고, 대출 승인 여부도 수일 내로 확인이 가능하기 때문에 안되면 어쩔 수 없지라는 생각으로 알아보기 편했습니다.

본 포스팅은 카카오 뱅크에서 개인사업자 대출을 받은 경험과 토스 뱅크 대출과 비교한 내용에 대해 소개합니다.

본 내용은 2022년 4월 27일 기준으로 작성되었습니다.

 

 

 

 

대출 조건(2022년 4월 27일 기준)

	카카오뱅크 대출	토스뱅크 대출
한도	최대 2천만원	최대 1억원
금리	연 4.06~9.8%	연 3.66~15%
기간	최대 5년	원리금균등 최대 5년, 만기일시 최대 10년
주관	카카오뱅크	토스뱅크

 

개인사업자 대출을 운영하고 있는 카카오 뱅크와 토스 뱅크 2곳을 알아보았습니다.
대출실행까지 절차가 동일해서 작업 순대로 설명드리겠습니다.

제일 먼저 대출 한도와 금리를 조회하는 단계입니다. 앱 2개 설치해서 한도와 금리를 조회하는 것까지는 버튼 몇 번이면 끝나는 것이라 별 어려움은 없었습니다. 개인 사업하시는 분들은 대출상품에 대해서 워낙 잘 아시기 때문에 기본적인 내용은 생략하도록 하겠습니다. 결국 개인사업자 대출은 신용대출 종류이기 때문에 본인 신용점수에 따라서 한도와 금리가 결정됩니다.

 

조회하는 단계에서 사업자등록번호와 같은 사업자 관련 정보를 입력하게 되는데, 소득증빙서류를 첨부하거나 그럴 필요가 없습니다. 국세청과 전부 연동이 되어 있기 때문에 카카오 뱅크가 알아서 합니다. 인증서로 본인인증을 했을 때만 말이죠.

 

저는 개인사업을 하면서 담보대출을 많이 이용했고, 오랜 기간 동안 연체하지 않고 상환을 잘 해왔기 때문에 신용점수를 900점 이상으로 유지하고 있습니다. 그래서인지 카카오 뱅크의 경우 최대한도 2천만 원까지 가능했고, 금리도 4.5% 정도로 조회가 되었습니다. 향후에 실제로 대출 실행할 때는 조금 변동사항이 있을 수 있습니다. 경험해보신 분들은 알겠지만 사전 조회내용과 크게 달라지지는 않습니다.

 

개인사업자대출은 중금리에 해당하는데, 사업해보신 분들은 알겠지만 이 정도 조건에서 신용점수만 괜찮다면 정말 좋은 조건으로 자금 확보가 가능한 겁니다. 개인사업자는 가계대출규제와 무관하기 때문에 별다른 신경 쓰지 말고 본인에게 필요한 자금을 적절히 운영하면 됩니다.

 

마지막 단계는 대출계약서 작성과 대출 실행입니다. 한도/금리 조회 이후 실제로 대출받을 의향이 있으면 1~2일 내로 심사를 거쳐서 계약서 작성 단계까지 오게 됩니다. 그동안에 어떤 문제가 있으면 카카오 뱅크 담당자가 직접 연락이 오더라고요. 계약서의 경우 대출금액과 세부내용을 작성하면 됩니다. 대출기간은 1년 단위로 자유롭게 선택할 수 있는데, 이자를 조금 더 내더라도 길게 잡는 것이 유리하다는 것을 아실 겁니다. 카카오 뱅크 같은 경우 최대 5년까지인데, 지금 대출받은 2천만 원은 5년 뒤에 가치가 떨어지기 때문에 돈을 빌린 사람이 절대적으로 유리합니다.

• 대출계약서 작성이 완료되면 즉시 계좌에 돈이 들어옵니다.

 

은행별 대출 상세 비교하기

1. 카카오 뱅크 대출

개인사업자 사잇돌대출	햇살론15
사업기간 6개월 이상의 개인사업자	사업기간 3개월 이상의 개인사업자
연소득 1,000만원 이상	연소득 4,500만원 이하
서울보증보험 보증부 정책 중금리대출	국민행복기금 보증부 정책 고금리 대안상품
최대 2천만원	최대 7백만원
최대 5년	3년 또는 5년
원(리)금 균등분할상환	원리금 균등분할상환
연 4.06~9.8%	고정금리 15%

 

카카오 뱅크는 개인사업자 사잇돌 대출, 햇살론 15 총 2가지를 운영하고 있습니다. 위 표처럼 각각 신청할 수 있는 조건이 다릅니다. 대출상품 이름을 보면 사업자분들에게 익숙한 용어들입니다. 서울보증보험이나 국민행복기금에서 보증발급이 가능한 사람들만 이용할 수 있는 건데, 이 말인즉슨 정부기관에서 보증서도 무방할 정도로 신용점수가 괜찮은 사람만 대출을 해준다는 의미입니다. 

• 참고로, 정부기관에서 보증서는 기준은 신용점수로 보면 630점 내외이고 등급으로 따졌을 때 대략 6등급 이상입니다. 굉장히 유연한 편입니다.

 

신청기간은 365일 언제든지 가능하고, 아침 6시부터 저녁 23시까지 운영합니다. 신청방법은 다음과 같습니다.

카카오 뱅크 앱 접속 > 로그인 및 입출금통장 개설 > 메인화면 2번째 탭 > 상단 대출 클릭 > 개인사업자 대출 클릭 > 나의 한도 확인하기 > 사업자/소득 정보 확인 > 대출 계약서 작성 > 대출 실행

 

 

2. 토스 뱅크 대출

사장님대출	햇살론15
사업자등록상 개업일로부터 1년이상, 또는 최근 6개월간 매출발생	사업자등록상 개업일로부터 6개월이상
연소득 5백만원 이상	연소득 1천만원 이상
보증 조건 없음	서울보증보험 보증 발급가능대상
최대 1억원	최대 2천만원
만기일시상환, 최대 1년, 연장 10년	만기일시상환 없음
원리금 균등분할상환, 최대 5년	원리금 균등분할상환, 최대 5년
연 3.66~15%	연 5.4~14.8%

 

토스 뱅크도 마찬가지로 2가지를 운영하고 있는데, 카카오 뱅크랑 조금 성격이 다릅니다. 사장님 대출이 금리도 낮으면서 최대 1억 원이고, 조건도 깐깐하지 않아서 괜찮아 보였는데, 당장 활용하지는 않았습니다. 카카오 뱅크와 언제든지 중복해서 사용할 수 있기 때문에 정말 큰돈이 필요할 때 사용할 계획입니다.

 

신청기간은 365일 24시간 언제든지 가능합니다. 신청방법은 다음과 같습니다.

토스 뱅크 앱 접속 > 로그인 > 토스 뱅크 입출금 통장 개설 > 메인화면 “얼마나 빌릴 수 있을까?” 클릭 > 개인사업자 신용대출, 사장님 대출 클릭 > 사장님 대출 알아보기 > 개인정보 입력 > 한도 및 금리 조회 > 대출계약서 작성 > 대출 실행

 

 

 

 

지금까지 카카오 뱅크 개인사업자 대출을 받은 후기와 토스 뱅크 간의 비교 내용을 알아보았습니다. 정리하면, 둘 다 중금리 신용대출 상품으로 개인사업자분들이 자금 확보하는데 부담 없이 이용할 수 있다는 것입니다. 당장 2천만 원만 있으면 충분한데, 굳이 1억 원 상품을 이용할 필요는 없습니다. 신용에 문제가 없다면 사업자분들은 사업 영위하는데 언제든지 자금 확보할 수 있으니까 이자를 생각해서 필요한 자금을 계획하는 것이 현명합니다.

• 신용대출상품 알아본다고 신용점수 안 떨어지니까 그런 소문 믿지 마시고, 당당하게 손품 파시기 바랍니다.

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