보험에 관심이 많아지는 시기에 광고를 보게 되면 "20년 납 20년 만기" 혹은 "20년 납 100세 만기"라는 용어를 보게 됩니다. 어떤 말을 줄인 것 같기는 한데, 보험에 대해서 하나도 모르는 사람들은 이게 무슨 말인지 전혀 알 수가 없습니다. 본포 스팅은 본 용어 중에서 "만기"의 뜻을 중점적으로 다루도록 하겠습니다.
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납기란?
보험료를 납입하는 기간
내가 언제까지 보험료를 납부할지 정하는 기간을 말합니다. 이건 가입자가 직접 선택할 수 있는 기간인데, 10년을 해도 되고, 30년을 설정해도 무방합니다. 다만, 납입기간이 길어질수록 매달 내야 하는 보험료는 줄어들지만, 납기 동안 내야 하는 총보험료는 증가할 수밖에 없다는 것을 참고하시기 바랍니다.
예를 들어, 매월 5만 원씩 10년을 납입하는 것과 매월 3만 원씩 30년을 납입하는 것을 비교해보았을 때 후자가 480만 원을 더 내는 꼴이 됩니다. 납기가 길수록 보장받는 기간도 길어지기는 하는데, 우리의 삶이 그렇게 길지 않다는 것을 감안했을 때 통계상 가장 적절한 납기는 20년이라는 점을 참고하세요.
만기란?
가입한 보험의 보장이 끝나는 시점을 말합니다. 만기시점을 세 단위로 부르는데, 보통 60세, 100세 만기 이런 식으로 표현을 합니다. 보험이 시작되는 시점부터 끝나는 시점까지를 보험기간이라고 부르는데, 이것은 보통 년 단위로 부릅니다. 예를 들어 보장기간 20년이라고 한다면 가입한 나이가 40세이면 60세에 보장이 끝나는 상품입니다.
- 언제까지 보장받을 수 있는지 확인하고 싶을 때는 보험광고에서 만기라는 표현을 꼭 확인하시기 바랍니다.
"20년 납 20년 만기" 뜻
이제 본격적으로 보험 광고에서 자주 사용하는 용어를 분석해보겠습니다. "20년 납"은 20년 동안 보험료를 납입해야 된다는 것이고, "20년 만기"는 가입일로부터 보장받는 기간이 20년이라는 뜻입니다. 예를 들어, 40살에 "20년 납 20년 만기" 상품에 가입을 했다면 60세까지 보험료를 납입하면서 보장을 받습니다.
"20년 납 100세 만기" 뜻
20년 동안 보험료를 납입하고 100세까지 보장받을 수 있다는 의미입니다. 이렇게 보면 당연히 100세 만기가 더 유리할 것으로 보이지만 보험사는 바보가 아니기 때문에 간단하게 보실 건 아닙니다. 보장을 더 길게 해주는 대신에 20년 동안 내야 할 보험료가 훨씬 더 비쌉니다. 그리고 먼 미래에 보장해줄 금액이 정해져 있기 때문에 미래의 화폐가치를 따라잡을 수 있는지 아무도 알 수 없다는 것이 단점입니다.
만기보다 더 중요한 것
만기보다는 보험효력이 발생하는 시작일이 더 중요합니다. 일반적인 보험상품들은 보험계약서에 서명을 하고 보험료를 처음 납입하는 순간부터 효력이 발생하기 때문에 이 시점을 시작일로 봅니다. 그런데, 아닌 경우도 있어서 문제입니다.
암보험, 치매보험, 치아보험 등은 면책기간이라는 제한을 두기 때문에 실제로 계약한 날로부터 1~2년 뒤에 보장이 시작됩니다. 이런 경우에는 보장이 시작되는 순간이 시작일, 즉 책임개시일이라고 부릅니다.
면책기간이란? 보험료를 납입하더라도 보장을 받을 수 없는 기간을 말합니다. 당장 임플란트를 해야 하는 상황에서 보험에 가입해서 바로 보장받고 해지하는 상황을 막기 위해서 제한을 걸어둔 것입니다.
지금까지 보험 만기를 포함해서 관련 내용에 대한 의미를 알아보았습니다. 보험광고에서 얘기하는 내용들은 대부분 줄여서 표현하는 것들이 많지만 한번 알아놓으면 다음부터 이해하기가 쉬워서 보험 가입할 때 호구당하지 않습니다. 아는 것이 힘입니다.
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